每次提到买房买车借loan，就会听到CTOS和CCRIS。CTOS到底是什么？它很重要吗？
其实CTOS Score信用分数在申请贷款起着至关重要的作用，因为一旦分数不达标，你的贷款就会跟你“说再见”了。
今天用一篇文章带你了解CTOS Score信用分数和信用报告，还有5个提高CTOS Score信用分数的方法，快来看看吧！
1. CTOS是什么？
CTOS（Credit Tip-Off Service）是马来西亚最有名的信贷资讯服务公司之一，主要为个人和商家提供信贷资料。
虽然CTOS是一家私营公司，但是它受到马来西亚财政部旗下的信贷报告机构注册部门（Registrar Office of Credit Reporting Agencies）所监管。
由于CTOS信贷报告数据库十分专业且广泛，因此很多金融机构在审核个人与企业贷款申请时都会参考CTOS的资料。
如果你想在贷款过程中通畅无阻，就要趁早建立良好的CTOS信用报告啦！
2. CTOS信用分数
简单来说，CTOS信用分数越高，获得贷款的机会越大，而好的CTOS信用评分介于697至850之间。
看到这里你可能会问，CTOS分数是否有公信力？它的标准在哪里？
别担心！CTOS信用分数是CTOS公司与美国信贷管理资料企业费埃哲公司（Fair Isaacs Corporation，FICO）合作，并且以FICO 计算方程式作为基础所研发，评分制度绝对公正公平。
3. CTOS信用报告内的数据从哪来？
CTOS信用报告内的资料与数据收集自于各种公共渠道，其中包括：
- 由国家银行所管制的中央信用资讯系统记录（CCRIS）
- 国家注册局（NRD）
- 马来西亚公司委员会（Suruhanjaya Syarikat Malaysia，SSM）
- 社团注册局（JPPM）
- 在报纸和政府公报上发表的声明与通知
- 马来西亚报穷局（MDI）
- 供应商或业务合作伙伴向CTOS提供的付款体验信息（eTR）
4. 提高CTOS Score的5个方法
CTOS Score不健康怎么办？还有没有方法可以补救，提高信用分数呢？相信每个人都会面临一些突发状况，像是突如其来的意外，导致额外开支。这个时候，收入和现金流就会受到影响，进而拉低信用分数。
但是你也无需过于担心，因为你可以通过以下方法来提高你的信用分数：
1. 准时缴付贷款和账单
首先，你必须知道所有银行方面的贷款和债务记录，包括车贷、房贷、个人贷款或信用卡债务，都会被记录在CTOS中。
尤其是信用卡使用者，更加要注意避免信用卡欠款逾期。相信很多信用卡持有者都免不了一时疏忽忘记支付欠款。
这个时候，你应该积极采取正确措施进行挽救，并且避免被国家银行（Bank Negara Malaysia）列入黑名单，力求最大程度降低对信用的伤害。
其实挽救信用的最佳方法，就是继续使用信用卡，在手机上设置还款提醒，或者利用理财应用程序，确保每个月准时偿还贷款和账。
只要保持按时偿还债务的行为，就能用新的还款记录覆盖原有的负面记录，信用评分一定会得到改善。
2. 不过度使用信用限额
除了准时偿还债务，信用限额也会影响你的个人信贷分数。如果我们用尽信用卡额度，意味着欠银行的数额更高，导致更低的信用分数。
举例来说，你在一张额度为1万令吉的信用卡上刷了9,000令吉，你就使用了高达90%的信用额度；如果你在同一张卡上只刷了5,000令吉，则代表你只用了50%的信用额。
你可以通过申请更高的限额的信用卡，或者申请一到两张信用卡，将贷款分散到不同的卡上。
如此一来，你可以降低每张信用卡的使用率，贷方会看到你每月都没有超出卡的限额，从而避免信用额过高和透支的问题。
3. 建立健康的信用记录
你或许会认为，只要我完全没有债务和借贷历史，就不会有credit方面的问题。然而，完全没有信用记录反而会让银行机构质疑你的信用 ！
银行会在贷款给完全没有信用记录的人有些犹豫，因为他们没有任何偿还证据证明你是一个合格的贷款人。
因此，你可以申请一张信用卡，并且适量地使用它来建立你的信用记录。这将有助于银行了解你的信贷风险，也有助你在未来更容易争取到想要的贷款。
4. 长期持有良好账户
有些人会认为不持有任何信贷账户就是好事，进而关闭信贷账户。
但是事实上，关闭信贷账户会扰乱你的信用使用率，而长期的良好信贷账户能够帮助改善你的整体信贷记录。
关闭信贷账户会抹去你之前的良好信用记录。相反地，如果你有一张从未使用过大限额、未偿还数额少的信用卡，将有助于你的整体信贷记录。
5. 定期检查信用报告
错漏百出的信用报告会造成信用分数偏低。所以我们建议你花时间仔细检查个人信用报告，看看自己是否有忘记缴付的债务，并及时采取挽救措施。
此外，定期检查信用报告也是为了修正报告内的错误信息。信用报告中的不正确的信息都会耽误贷款申请过程，严重的话可能会导致贷款申请被拒。
若想确保个人财务健康，我们鼓励你每年至少检查个人的信用报告一次。
看到这里，相信你也了解到信用记录的重要性。你多久没有检查过自己的信用分数了？是时候为自己的信用记录来一次大整理了！
想要查询信用分数的你，不妨考虑CTOS所提供的三种配套，包括MyCTOS Basic Report、MyCTOS Score Report和 CTOS SecureID。
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