相信很多首购族，在买房前都会有一些疑问：一、多少的薪水可以买得起多少钱的房子；二、一个月要供多少钱，才不会出现财务问题？
也许身边的人都会建议，买房就要买自己喜欢的，不然以后会后悔。但现实是残酷的，所谓喜欢的房子，你供得起吗？
买房除了要满足你的居住需求，也要在你的能力范围内。这样你才能避免面对财务问题，而且也能存一些钱应付生活突发状况，或用于其他投资。
那么，要如何知道你能够负担哪些价位的房子呢？这里为你介绍“3-3-5法则”从中能帮助你计算你的买房能力。
1. 什么是3-3-5法则？
“3-3-5”是新加坡比较流行的一个买房法则，也是获得新加坡公积金局（CPF）认可的法则。
这法则是依据首购族购买房子前，必须考量的事项而衍生出来的买房法则：
- 3- 你的储蓄应该要有房价至少30%的买房资本；
- 3- 你的每月房屋供期不应该超过月薪的三分之一；
- 5- 你购买的房产，其售价不应该超过你年收入的5倍。
简单而言，只要把你的月收入、年收入和目前的储蓄列出，再通过“3-3-5法则”就能计算出你的买房能力。
2. 为什么要计算买房能力？
在买房前计算你的买房能力，是为了帮助你不会买到超出你的财务能力范围的房子，同时也能避免你不会因为无法偿还房屋贷款，而被银行收回屋子。
大部分的首购族都会犯下一个错误，就是只关注买房的头期钱、印花税、律师费等费用，而忽略了之后35年的财务负担（每月房贷供期）。
还有一些人也会觉得，自己未来一定会加薪，而坚持购买超出自己能力范围的房子。这些都可能会是导致你无法偿还房贷供期的原因。
没有人能够保证未来的事情，万一未来再次碰上像新冠疫情的突发状况，导致被裁员或收入被减呢？
因此，这里提醒你、建议你，买房一定要依照目前的财务状况和能力范围购买，所以计算你的买房能力是非常重要的。
而“3-3-5法则”就能帮你预先“算”出危险水平，让你找到更合适你价位的房子：
- 法则1：确保你有足够的储蓄支付买房头期和其他费用；
- 法则2：确保你月收入能应付房贷供期；
- 法则3：确保房价没有超出你的财务负担能力。
3. 如何运用3-3-5法则？
上面说了这么多，也提到“3-3-5”是以什么标准去计算你的买房能力。不过，要如何运用并计算这个法则呢？
譬如说，Adrian和Winter是一对情侣，他们打算买下属于两人的第一间房子。两人的月薪加起来是RM10,000，而储蓄则有RM40,000。
以他们的经济条件，他们能负担的房价是：
| 3-3-5法则 | 计算方式 |
| 法则1：储蓄是房价的30% | RM40,000 / 0.3 = RM133,333 |
| 法则2：月薪的三分之一 | RM10,000 / 3 = RM3,333 |
| 法则3：年收入的5倍 | RM10,000 x 12 x 5 = RM600,000 |
根据上述的计算方式，Adrian 和Winter可以购买价值RM600,000的房子，但是法则1 却告诉他们，只能负担的最高房价是RM133,333。
这也表示了，他们的储蓄不够多，如果要购买RM600,000的房子，则需要再储蓄多一段时间，才能在最安全的情况下买房。
最后还是建议大家，尤其是首购族，比起那种自己喜欢的房子，第一次买房还是以自己的能力范围为优先较好。
因为房子是一个会升值的财产，要是以后有能力了，加上房子升值了，可以把房子卖出去后，再用出售的盈利换一间更大的房子也不迟。
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