安全买房 首购族必须知道的3-3-5法则

3-3-5法则 首购族

相信很多首购族,在买房前都会有一些疑问:一、多少的薪水可以买得起多少钱的房子;二、一个月要供多少钱,才不会出现财务问题?

也许身边的人都会建议,买房就要买自己喜欢的,不然以后会后悔。但现实是残酷的,所谓喜欢的房子,你供得起吗?

买房除了要满足你的居住需求,也要在你的能力范围内。这样你才能避免面对财务问题,而且也能存一些钱应付生活突发状况,或用于其他投资。

那么,要如何知道你能够负担哪些价位的房子呢?这里为你介绍“3-3-5法则”从中能帮助你计算你的买房能力。

阅读内容:

1. 什么是3-3-5法则?
2. 为什么要计算买房能力?
3. 如何运用3-3-5法则?


1. 什么是3-3-5法则?

“3-3-5”是新加坡比较流行的一个买房法则,也是获得新加坡公积金局(CPF)认可的法则。

3-3-5法则 首购族

这法则是依据首购族购买房子前,必须考量的事项而衍生出来的买房法则:

  • 3- 你的储蓄应该要有房价至少30%的买房资本;
  • 3- 你的每月房屋供期不应该超过月薪的三分之一;
  • 5- 你购买的房产,其售价不应该超过你年收入的5倍。

简单而言,只要把你的月收入、年收入和目前的储蓄列出,再通过“3-3-5法则”就能计算出你的买房能力。

 

2. 为什么要计算买房能力?

在买房前计算你的买房能力,是为了帮助你不会买到超出你的财务能力范围的房子,同时也能避免你不会因为无法偿还房屋贷款,而被银行收回屋子。

3-3-5法则 首购族

大部分的首购族都会犯下一个错误,就是只关注买房的头期钱、印花税、律师费等费用,而忽略了之后35年的财务负担(每月房贷供期)。

还有一些人也会觉得,自己未来一定会加薪,而坚持购买超出自己能力范围的房子。这些都可能会是导致你无法偿还房贷供期的原因。

没有人能够保证未来的事情,万一未来再次碰上像新冠疫情的突发状况,导致被裁员或收入被减呢?

因此,这里提醒你、建议你,买房一定要依照目前的财务状况和能力范围购买,所以计算你的买房能力是非常重要的。

3-3-5法则 首购族

而“3-3-5法则”就能帮你预先“算”出危险水平,让你找到更合适你价位的房子:

  • 法则1:确保你有足够的储蓄支付买房头期和其他费用;
  • 法则2:确保你月收入能应付房贷供期;
  • 法则3:确保房价没有超出你的财务负担能力。

 

3. 如何运用3-3-5法则?

上面说了这么多,也提到“3-3-5”是以什么标准去计算你的买房能力。不过,要如何运用并计算这个法则呢?

譬如说,Adrian和Winter是一对情侣,他们打算买下属于两人的第一间房子。两人的月薪加起来是RM10,000,而储蓄则有RM40,000。

以他们的经济条件,他们能负担的房价是:

3-3-5法则 计算方式
法则1:储蓄是房价的30%    RM40,000 / 0.3 = RM133,333
法则2:月薪的三分之一 RM10,000 / 3 = RM3,333
法则3:年收入的5倍 RM10,000 x 12 x 5 = RM600,000

根据上述的计算方式,Adrian 和Winter可以购买价值RM600,000的房子,但是法则1 却告诉他们,只能负担的最高房价是RM133,333。

这也表示了,他们的储蓄不够多,如果要购买RM600,000的房子,则需要再储蓄多一段时间,才能在最安全的情况下买房。


最后还是建议大家,尤其是首购族,比起那种自己喜欢的房子,第一次买房还是以自己的能力范围为优先较好。

因为房子是一个会升值的财产,要是以后有能力了,加上房子升值了,可以把房子卖出去后,再用出售的盈利换一间更大的房子也不迟。

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