Apa Jadi:如果我要联名买房,有什么好处和坏处?

联名买房

现在房子这么贵,想要自己买房真的太难了!所以,你是不是也打算和亲友联名买房?

以现在的高房价情况,联名贷款买房是许多年轻首购族的贷款首选。这不但能减轻债务负担能力,还能解决贷款困扰。

不过,联名买房真的是十全十美的方式吗?你曾想过,万一以后出现任何问题,联名买房可能会带来无穷后患?

不如趁现在先了解联名买房的好处和坏处,让你做更深一层的思考后,再决定是否要联名买房也不迟!

阅读内容:

1. 联名买房的好处
1.1 买房更有弹性
1.2 银行贷款申请批准率较高
1.3 降低贷款利率

2. 联名买房的坏处
2.1 房贷90%固打浪费了
2.2 联名伙伴关系变质
2.3 关联着双方的信用


 

联名买房的好处

1. 买房更有弹性

联名买房

由于你和其他人一起买房,所以买房资金方面,比一个人时多了,而你们的买房能力也提高了。

这也表示,你们的房子选择更多了。简单来说,你们有更多的钱买地点更好、环境更美、更大间且价格更高的房子。

借着联名买房,有其他人与你一起分担房屋成本和房贷,即使买贵一点的房子,你的负担也不会太重。

另外,在房子装修上,你也有更多资金把房子装修得非常漂亮。如果用作投资用途,这将会提高房子的价值,从而获得更高的租金回报率和资本增值。

 

2. 银行贷款申请批准率较高

随着银行审批房屋贷款的考量越来越严格,并会根据你的每月净收入、固定债务等,来估算你每个月偿还房贷的能力。

联名买房

所以,一个人申请银行贷款买房,通常都会比较难获得批准。

如果是两人或多人联名申请银行贷款,银行将分析出拖欠贷款的风险会相对减少,因此申请批准的可能性自然就提高了。

不过,每间银行的审批房贷门槛、偿债比率(DSR)的顶限都不同,最后批准的贷款额自然也不同。

因此,你们可以申请多家银行的房贷,从而获得较高的房屋贷款额。

 

3. 降低贷款利率

联名买房

一个人买房,辛苦存钱几年才有10%买房头期;两个人或多人买房,就能支付15%、20%,甚至更多的买房头期。

当头期给的越多,就表示买家向银行申请房贷的额度就越少,那么贷款利率也会降低。

如果所有买家再申请提取公积金户口的存款,以增加买房头期的数额,那么申请房贷的额度再减少,贷款利率也会再降低。

 

联名买房的坏处

1. 房贷90%固打浪费了

虽然联名申请房贷买房,获得批准的几率比较高;但是,根据国家银行的条例,贷款所买的房子:

  • 首2间住宅房产:可以申请最高90%的贷款;
  • 第3间住宅房产:可以申请最高70%的贷款。

联名买房

这也包括联名购买的屋子。也就是说,如果你第一间购买的房子是与其他人联名,并获得90%的贷款,那么你已经浪费了一次房贷90%的机会。

如果你有机会再买第二间、第三间、第四间房,即使你是一个人申请房贷,也只有第二间房子有机会再一次申请最高90%的贷款。

此外,政府也给每位大马公民在脱售住宅房屋时,享有一次豁免产业盈利税的优惠。

同样的,如果你是联名买房,那在出售房子时,你们是同时用了这唯一的一次机会。

当然,如果你们是各别买房,那么你们都各有一次豁免产业盈利税的机会。

除了房贷、豁免产业盈利税,一旦你与其他人联名买房后,就再也不是首购族。

那么,政府为首购族推出的各种买房政策,你们都没机会再享有这些优惠了。

 

2. 联名伙伴关系变质

联名买房

联名买房最害怕的一件事,就是以后大家的关系破裂,如离婚、分手、翻脸、拆伙等,都会造成令人懊恼的问题发生。

譬如说离婚,你们夫妻俩就要协调房子的贷款、房子以后该如何处理等。

再不然就是脱售产业意见不合,一方要卖房,另一方却不要卖,也是非常烦恼的。

此外,万一其中一人陷入财务困境,或发生意外失去工作能力,导致没有能力偿还贷款,又或是其中一人不幸去世,也会出现偿还贷款的问题出现。

联名买房

不过,现在向银行申请贷款买房,贷款者都需要购买两种保险——递减式房贷保险(MRTA)或抵押定额式房贷保险(MLTA)。

MRTA:保障房贷(受益人为银行),如果贷款人发生永久残废或死亡事件,无法工作赚钱,保险公司将偿还房贷。当房贷还清了,家属就可以赎回该房子,无须再支付房贷。

MLTA:当贷款人不幸身亡或永久残废,家属将可从保险公司获得赔偿金,以偿还房贷。

虽然两种保险所提供的保障不同,但是只要有这些保险的保障,即使你的联名伙伴发生什么意外,进而没有能力偿还贷款,你也只需要支付一半的贷款。

在这里还是建议大家,如果真的打算联名买房,不妨预想一些可能未来会发生的不愉快事情,并到律师楼草拟一份双方协议,让大家都有保障。

 

3. 关联着双方的信用

虽然说联名贷款可以提高申请贷款的批准率,但是前提是,所有贷款者的信贷记录必须良好。

联名买房

如果你的信贷记录良好,而你的联名伙伴却长期拖欠债务,导致信用评级恶劣,这将会成为房贷被拒的原因。

为了顺利获得银行的房贷,建议在决定联名贷款买房前,先了解双方的信用评级,如对方的债务情况、对方是否准时偿还所有贷款,以及其他个人债务等。

只要了解清楚后,除了能顺利获得银行贷款,也不用担心之后对方会拖欠房贷。

联名买房

 

经过以上的分析,相信大家对于联名买房一事上,有一个比较深入的认识。

大家在买房的兴奋气氛下,也不会去想负面的事情,但最后还是提醒你,买房是人生大事,做一切决定之前,还是要先考虑清楚,以免做出后悔的决定!

或者是,你可以寻求专业人士帮助,让他们提供你专业和全面的咨询与建议,你也不用担心做出后悔的决定。

就好像房地产科技公司IQI,旗下超过25,000人的专业房地产团队,在经过专业培训后,能够为买家提供专业的买房建议,帮助许多人圆梦买房!

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