国行宣布8月启用SBR利率,一览历来BLR、BR和最新SBR贷款利息算法

SBR 标准基准利率

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大部分人买房都会向银行申请房屋贷款,但在提交申请之前,大家都会先“货比三家”,再向那些提供更低利息的银行申请房贷。 

不过,尤其首购族买房,并向银行了解房屋贷款资讯和申请过程时,相信会被一连串的数字和专业术语搞得眼花缭乱。 

特别是说到基准利率(BR)和标准基准利率(SBR)时,身为首购族的你,应该更是满头问号,也不明白为什么会出现在银行房贷中? 

这里就为你详细解释国家银行历来采用的三种利率——基准放贷利率(BLR)、基准利率(BR)和即将在今年8月启用的标准基准利率(SBR),以及它们如何影响我们的房贷利息。 

阅读内容:

1. 什么是BLR、BR和SBR利率
2. 实行SBR对借贷者的影响


1. 什么是BLRBRSBR利率?

SBR 标准基准利率

基准放贷利率(BLR)、基准利率(BR)和最新的标准基准利率(SBR)都是由马来西亚国家银行,在不同时间推出的基准利率,以作为银行设定贷款利息的参考利率。 

国行之所以推出不同的基准利率,是为了取代旧的基准利率机制,确保房贷利率的透明化,帮助借贷者获得更优惠的贷款利息。 

 

基准放贷利率 BLR2015年前) 

在2015年之前,房屋贷款的利息都是以BRL作为参考标准。 

银行将根据自己的借贷成本、想赚取得利息、国行设下的BLR和隔夜政策利率(OPR),来设定一个合适的贷款利息。 

SBR 标准基准利率

不过,BLR在2015年1月2日正式停用,取而代之的是基准利率(BR),来计算贷款利息。 

2015年前,银行的房贷利息的计算方式如下: 

BLR参考利率 + 银行赚取的利息 = 实际贷款利息

例子:5.4% – 2% = 3.4%

 

基准利率 BR201512日至2022731日) 

国行认为,BR利率比BLR利率的框架更透明,能提高银行之间的竞争之余,也能帮助借贷者获得更优惠的银行利息。 

SBR 标准基准利率

因此,在2015年1月2日起,BR利率取代了BLR利率,而银行根据借贷成本、资金流动性、法定存款储备金(Statutory Reserve Requirement,SSR)、营运成本、盈利赚幅、贷款申请人的借贷风险和隔夜政策利率(OPR)来计算贷款利息。 

简单而言,银行将以OPR作为基准,再根据自行的情况来调整BR和房贷利息。 

因此,每家银行的BR都会有所不同,借贷者需要比较各家银行的BR和利息,才能找出较优惠的银行利息。 

BR参考利率 + 银行赚取的利息 = 实际贷款利息

例子:2% + 1.4% = 3.4%

 

标准基准利率SBR202281日开始) 

其实,标准基准利率(SBR)并不是国行或政府突然推出的新参考利率框架。 

早在去年8月,国行就宣布SBR将在8月1日取代现有的BR,以让整个借贷机制更透明。 

SBR 标准基准利率

标准基准利率将与OPR完全同步,也统一了各家银行的SBR,借贷者也更容易比较银行的借贷利息。 

简单而言:标准基准利率 = OPR = 银行SBR利率 

SBR参考利率 + 银行赚取的利息 = 实际贷款利息

例子:2.25% + 1.65% = 3.9%

 

2. 实行SBR对借贷者的影响

当国行宣布8月1日起,BR将被SBR取代时,很多人都好奇,自己现有的贷款利息会有什么影响,是不是会变更高或更低? 

首先,利息的高低主要是国行调整隔夜利率政策(OPR);当国行调低OPR,银行随之也会调整BLR、BR和SBR。 

SBR 标准基准利率

不过,SBR对现有的借贷者和未来借贷者,又有什么影响呢? 

先说说未来借贷者,从2022年8月1日起才成功获得银行贷款、签署房屋贷款合约的借贷者,一律采用SBR框架计算利息。 

至于在2022年8月1日前,已经获得银行贷款并签署房屋贷款合约的借贷者,以及贷款属于固定利息的,都不受任何影响。 

当然,如果你觉得SBR实行后,现有的贷款利息较高,可以考虑把相关贷款再融资(refinance),但再融资会有一定的风险,建议向专业人士进行咨询后再决定。 

SBR 标准基准利率

首购族们,现在你是不是更了解,为什么各家银行贷款利息都不同?为什么在申请银行贷款之前,一定要先比较各家银行的利息了吧? 

对于全新的SBR利率,你认为是不是给你带来更大的借贷利益呢? 


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