【马来西亚公积金EPF】16种情况可以动用EPF存款

公积金

你知道吗?公积金(EPF)不只是用来给我们以后退休后养老。 

当你在退休之前,也可以根据不同的情况和用途,申请提早提款。当然,这只建议在逼不得已的情况下,否则最好不要随便动用这笔“养老金”。 

那要如何才能申请提款公积金呢? 又有哪些申请资格呢?现在就为你讲解! 

阅读内容:

1. 申请提款的2种主要情况
2. 普通情况
3. 特殊情况


1. 2种主要情况可申请提款

公积金会员的户口分成: 

  • 第一户口(Account 1):存款数额占户口的70%。 
  • 第二户口(Account 2):存款数额占户口的30%。 

很多人说,我们只能申请提出第二户口的存款,但其实只要你的申请提领用途,符合公积金局的条件和要求,是可以从这两个户口提出你的公积金存款。 

公积金

当然,公积金局将依据你的提款用途,而决定从哪个户口提出存款。 

申请提出公积金存款的用途有16种,一般上这些用途将归类为普通情况和特殊情况。 

 

普通情况

1. 50岁时提款

只要你年龄达到50岁,便可以向公积金局申请第二户口的部分或全额存款,以作为退休规划,但一生只能申请一次,因此在提款之前一定要先规划好退休计划。 

所需文件:身份证副本、KWSP 9B (AHL) 申请表格、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料。 

 

2. 55岁时提款

当你年龄达到55岁、处于退休状态时,你的第一户口和第二户口将会自动合成Account 55 

公积金局允许你选择全额提款或部分提款,用于规划退休生活。 

公积金

注意,当你没有在55岁时把EPF存款全额提领出来,公积金局将会为你开设一个Akaun Emas户口。 

只要你在55岁至60岁期间,缴付任何公积金,你的存款将存在Akaun Emas的户口内。 

所需文件:身份证副本、KWSP 9B (AHL) 申请表格、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料。 

 

3. 60岁时提款 

当你在60岁并处于退休状态时,可以选择将Akaun Emas的存款全部提领,或提领一部分储蓄来规划你的退休生活。 

所需文件:身份证副本、KWSP 9B (AHL) 申请表格、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料。 

 

4. 还清房贷或减低房贷余额

申请提出EPF存款来偿还房贷是非常普遍的情况,尤其是年轻买家,但申请条件为: 

  • 55岁以下的EPF会员 
  • 只能提领第二户口的存款 
  • 第二户口必须要有至少RM500的存款
  • 借贷机构必须是公积金局所承认的 
所需文件:身份证副本、KWSP 9C (AHL) (D8)申请表格房贷余额账单、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料。 

 

5. 支付买房头期/ 兴建自己的屋子

当首购族买房但资金不足支付头期时,你也可以申请提出EPF存款来买房,条件为: 

  • 55岁以下的EPF会员(只限首购族) 
  • 只能提领第二户口的存款(不超过房价的10%) 
  • 第二户口必须要有至少RM500的存款 
所需文件:身份证副本、KWSP 9C (AHL) (D5)申请表格、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料、买卖合约、房贷合约等。 

 

公积金

6. 支付每个月的房贷供期

除了买房、付清房贷或减低房贷余额,你也可以向EPF当局申请提款,来偿还每个月的房屋贷款供期。 

一旦申请成功,便可以在付款日期开始前30天内提领存款。申请资格包括: 

  • 55岁以下的EPF会员 
  • 只能提领第二户口的存款
  • 第二户口必须要有至少RM600的存款
  • 借贷机构必须是公积金局所承认的
  • 只限大马公民 
所需文件:身份证副本、KWSP 9P (AHL) 申请表格、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料、房贷余额账单 

 

7. 教育费用(自己或子女) 

除了买房和养老,EPF也可以作为你自身或子女进修或深造的学费和住宿费用,也可以偿还教育贷款。 

你可以依据每个学期或学年,向EPF当局申请提领存款来偿还学费,但如果你已经缴付学费,也可以提出申请。 

公积金

申请条件包括:

  • 55岁以下的会员
  • 只能提领第二户口的存款 
  • 只限大马公民
  • 公积金会员本身或子女没有获得任何教育资助(如奖学金、助学金、津贴) 
  • 国内升学者的进修课程必须受到马来西亚学术资格鉴定机构(MQA)的承认
  • 本地私立大专和国外深造的申请者必须通过面试
  • 只能报读Diploma以上的学术、技职教育(DKM Tahap 4/ 5)或专业课程(如ACCA、CLP、ICSA等)
  • 国内升学者可以是全职、兼职或远程学习
  • 国外深造者必须是全职深造 
所需文件:身份证副本、KWSP 9H (AHL) 申请表格汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料、入学证明等 

 

特殊情况

8. 丧失工作能力 

所谓丧失工作能力,如残障或精神问题,并向EPF当局出示医生证明和获得EPF医药局确定及宣告,EPF会员将允许提出所有公积金存款作生活费。 

公积金

此外,申请者也可以选择申请高达RM5000的一次性援助金,来帮助支付生活开销。 

一旦在往后的日子恢复工作能力,申请者必须将提领的存款全数归还给当局。而申请资格为: 

  • 55岁以下 
  • 出示医生证明书 
  • 无工作状态 
  • 必须参与EPF官员的面试和EPF医药局的检查 
所需文件:身份证副本、医生证明书、KWSP 9L (AHL) 申请表格、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料 

 

9.  移民 

公积金

如果你打算移民而放弃大马公民权,可以向EPF当局申请全额提领公积金存款,但申请条件为: 

  • 55岁以下 
  • 确认放弃大马公民权 
所需文件:护照副本、KWSP 9K (AHL) 申请表格、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料、脱离公民权证明书 

 

10. 退休金提款

这是提供给公务员的退休计划,只开放给由公共服务局(Public Service Department)授予享有退休金的55岁以下员工。 

所需文件:身份证副本、KWSP 9J (AHL) 申请表格汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料、公共服务局的授予证明书 

 

11. 投资

投资只能通过银行基金、股票等渠道才能做到?其实EPF的储蓄也可以用来投资哦! 

公积金

这项计划称为i-Invest,是为了让EPF会员能透过投资,来获得更高的回酬。 

只要会员的第一户口存款达到公积金局的最低存款额,就能申请把第一户口的存款,交给EPF所承认的信托基金公司投资信托基金。 

而EPF当局会依据会员的年龄,来计算可提领的投资数额,但会员只能从第一户口提领最多30%的存款额。 

所需文件:身份证副本、KWSP 9N (AHL) 申请表格 

 

12. EPF存款超过RM100万以上 

公积金

当你的EPF存款已经超过RM100万以上,便可以向当局申请提领这笔百万款项,以自行管理或投资,但申请资格为: 

  • 55岁以下 
  • 存款必须超过RM100万 
  • 当从第二户口提领的数额不足,余额将取自第一户口 
所需文件:身份证副本、KWSP 9B (AHL) 申请表格、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料 

 

13. 死亡 

当55岁以下的EPF会员不幸过世了,其受益人可以向当局申请提出公积金存款。 

同时,家人也将获得RM2,500的体恤金,但其家人必须在会员过世后6个月内申请获得这笔体恤金。 

若EPF会员没有提名受益人,其EPF存款将由指定的遗产管理人提领出来。 

所需文件:身份证副本、KWSP 9KM (AHL) 申请表格、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料、死者死亡证明书 

公积金

14. 健康或医药费用(自己或子女) 

当你需要一笔钱来支付你自己或孩子的医药费,你可以向EPF当局申请提出第二户口的存款。 

当然,你也可以选择支付部分费用,再从EPF户口提出存款,来支付剩余的医药费用,但提出申请的条件包括: 

所需文件:身份证副本、KWSP 9D (AHL) 申请表格、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料

 

15. 购买PR1MA房子

政府为了降低人民的买房负担,而推出了一个马来西亚房屋计划(PR1MA)。 

公积金
照片取自PR1MA官网

如果EPF会员是符合资格购买PR1MA的买家,并且通过灵活房贷计划(SPEF)购买PR1MA的房子,即可申请提领第二户口的存款来买房,来减轻你的买房负担。 

  • 55岁以下 
  • 未曾提领EPF存款来处理房贷事项 
  • 只限大马公民 
  • 必须是PR1MA的会员 

灵活房贷计划(SPEF)是提供给PR1MA买家的贷款计划,首5年只需要支付固定房贷利息,剩余的本金和利息将在第6年才开始偿还。 

如果你打算用EPF存款来购买PR1MA的房子,可以通过SPEF计划,向EPF当局申请提款 

 

16. 灵活房屋提款(Flexible Housing) 

为了帮助提高你申请房贷的能力,EPF当局是允许会员提出第二户口的部分存款,用来开设灵活房屋提款户口(Flexible Housing Withdrawal account)。 

公积金

如果你希望能获得更高的银行贷款来买房,可以向当局申请: 

  • 54岁以下 
  • 只限大马公民 
  • 申请人必须是房子买家或房贷申请人 
所需文件:身份证副本、KWSP 9C (AHL) (D8) 和 KWSP 9Q (1) 申请表格、汇款银行存折/ 银行记录账单/ 银行存款证明信函/ 打印银行官网上的账户人资料、房贷批准信 

如果你打算动用公积金的存款,那你可以参考以上动用存款的情况和条件,向EPF当局申请提出存款。 

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