投资什么最赚钱? 为您推荐马来西亚5种热门投资类型

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如果想要实现财务自由的目标,除了要学会存钱,还要学习投资。那马来西亚投资什么最赚钱呢?

市面上投资的类型和产品这么多,应该要投资什么才好呢?

说到马来西亚投资,就有5个投资种类最受欢迎。以下为你分析它们的特点和风险,让你更方便学习,并找出适合你的投资工具 !

阅读内容:

1. 定期存款
2. 股票
3. 基金
4. 黄金
5. 房地产


1. 定期存款(FD

定期存款就是所谓的Fixed Deposit(简称FD),银行和存款人双方再存款时,事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款,或更新继续存款。

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当然,你的FD存放越久,获得的利率也会越高。利率的部分,你可以先比较各家银行的定期存款利率,再选择最值得存放FD的银行。

以下是各个存放FD银行的利率,利率以RM5000存款、1年存放期限为例:

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投资定期存款的好处:

  • 无风险:定期村困受到马来西亚存款保险机构(PIDM)的保护,若银行倒闭,PIDM将做出赔偿。
  • 培养储蓄的习惯:用户无法轻易动用定期存款的钱,否则将无法得到利息,这有效控制你的消费欲望。
  • 可快速取出存款:当你急需用钱时,可以随时取出存款,但是将无法获得利息或只有少许的利息。

投资定期存款的坏处:

  • 较低回酬:定期存款的回酬低于通货膨胀率。

 

2. 股票

说到股票,大家对它的印象就是好赚,但是风险太高了。确实是这样,股票可以说是收益和高风险并存的投资类型。

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股票赚钱或亏钱,主要看企业经营绩效表现。如果你投资A公司的股票,意味着你拥有A公司的一部分,倘若A公司的绩效优异,或将使股价上涨,那你也将受惠而获得收益,同时也有机会领取股利分配的收入。

至于股票的风险,其实是因为股市的涨幅特别大,投资者并不知道接下来会发生什么事,因此存在许多的不确定性。

就以富时大马隆综合指数(KLSE Index)为例, 1998年8月的股市大幅下滑了24.77%, 2008年的股市也直线下跌了15.22%。

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这也是为什么大家都对股票又爱又恨,要投资股票,可能邀请专业人士为你做分析,才不会导致严重亏损。

投资股票的好处:

  • 投资收益高:随着股份公司的发展,投资者将获得股利。
  • 流动性强:投资者可以随时买入,需要资金时也可以随时卖出。

投资股票的坏处:

  • 高风险:当股票大跌时,很有可能因此被套牢,风险性极高。
  • 要有一定的投资能力和知识水平:必须具备技术指标分析的专业知识,以分析股市的走向,盲目跟风或瞎买可能会导致亏损。你也可以请专业人士为你做分析,并提供专业的投资建议。
  • 企业经营的不确定性:如果企业内部出现误判,将出现严重的经营问题,而导致投资者亏损。

阅读更多:攒到第一桶金的5大秘密贴士

 

3. 基金

基金大致分为股票基金和货币基金。股票基金在某方面跟股票很像,基金经理将一堆股票结合在一起,再拆成一小部分卖给投资者。

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换句话说,如果你投资基金,就等于买入一堆股票的一部分。

股票基金将分成:

  • 主动式基金:即主动管理式基金,不刻意去做指数化投资,以超越市场基准为目标。基金经理在募集所有基金后,投资在他所偏爱的股票、债券等,以期望获得超越市场基准的收益的基金。
  • 被动式基金:不主动去寻求超越市场的表现,而是试图复制指数的表现。由于被动式基金会选取特定的指数作为跟踪对象,所以通常被称为指数型基金。

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另外,被动式基金也分成两种:

  1. 完全复制型指数基金:在资产基本上全部投资在所追踪指数的成分股种,完全跟踪市场指数。
  2. 指数增强型基金:在完全跟踪指数的基础上,根据市场具体情况进行适当的调整,以获得超越跟踪指数的收益。

至于货币基金,则比股票基金较稳定,风险也比较低。它是信托基金的一种,主要投资在一些短期的银行存款、银行定期存单、商业票据、企业债券等投资工具。

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利息方面,货币基金将会随着市场利息的调动而有所变化,所以利息是每天计算。市场利息高,投资者将会得到高回酬,不过年回酬平均都在3%以上。

投资基金的好处:

  • 节省时间:基金经理将为你操办所有事物,包括分析股市走向,投资者省时省力。
  • 分散投资风险:货币基金能有效控制和分散投资风险,也能提高短期闲置资金的收益。
  • 灵活性资金:股票资金能保证资金的灵活性,增加整体投资收益。

投资基金的坏处:

  • 费用高:因为由基金经理为你操办所有事宜,所以费用会较高。

 

4. 黄金

在财务角度来看,黄金因结合了商品和货币资产两大特色,因此它扮演着商品货币的角色,有效对冲通货膨胀。

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由于纸张货币会因为通货膨胀而贬值,在形势不稳定时,黄金就成为储存价值、对冲通货膨胀的工具,因此很多人都会投资黄金,以分散投资风险。

投资黄金并不是握着有形的黄金资产,而是在不需要持有黄金的情况下,通过一些银行的黄金投资户头、黄金交易基金(Gold ETF)、黄金采矿公司的股票、国外券商、黄金交易平台《Hello Gold》和黄金期货(FGOLD)进行黄金投资。

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根据世界黄金理事会的说法,黄金比较不受业务周期影响、波动性偏低,因此在财务危机期间,比其他投资商品更经得起考验。

或许这个原因,许多人都会选择投资黄金,既容易储存也保值。不过,保值方面则视周期而定。

譬如说,你在1970年以36.56美元买入黄金,而黄金价格在1980年涨至664.30美元,10年间涨了1717%,平均一年的涨幅为30%,那你就会觉得黄金是保值工具。

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图表取自《张开亮》YouTube频道

相反,如果你在1980年以664.30美元买入黄金,但是黄金价格之后逐年下降61%至1999年的256.69美元,你将会觉得亏损。

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图表取自《张开亮》YouTube频道

但是,如果你趁着1999年的黄金价格走低的时候买入黄金,一直到2020年黄金价格走高至1779.86美元,你平均一年的回酬为9.2%。

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图表取自《张开亮》YouTube频道

纵观所有,虽然黄金波动性低,但是它依然会有亏损的时候,如果要获得投资收益,需要放眼长期投资和在对的时机购买。

投资黄金的好处:

  • 不受业务周期影响,波动性低
  • 有效对冲通货膨胀
  • 经济形势不稳定时,有储存价值

投资黄金的坏处:

  • 不确定性:会突然出现大起大落的情况,需要寻找对的时机投资。

 

5. 房地产

房地产会受到人口增长和土地资源有限,而逐年增值,所以许多人认为,房地产的价格只涨不跌,是一个最好、最稳定和保值的投资种类。

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马来西亚的房价从1998年至2020年的涨幅是529%,平均一年仍有5.7%的回酬。论房价,虽然没有香港、新加坡、东京等亚洲城市高,但在房价涨幅方面,马来西亚房价是名列全球10名以内,更是亚洲之冠。

虽然如此,但是也许是长辈的灌输的认知,或政府的刺激措施、房地产行业和经济专家发布的房地产数据等,让很多大马年轻一族都以买房作为首个投资目标,从而让大马的拥屋率达到74.5%

有能力的人,除了买一间房子自住,也会额外买房子用来做投资,如出租。他们将房子出租后,每个月将会赚取租金的收入,同时也能当作房子维护费用的辅助。

就如上述所说,房地产会随着时间的增长而增值,所以如果你多年后出售房产,售价将会比你购买的价格高,从而将有额外的收益。

投资房地产的好处:

  • 实质性资产:房子购买后,是属于你的。
  • 创造被动收入:如果将房子出租,你将能赚取租金收入。
  • 房产增值:当你出售房产时,售价会比你购买房子的价格高,从而获得额外收益。

投资房地产的坏处:

  • 可能会面临找不到租客的风险。

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最后建议你,千万不要只注重哪类投资最赚钱,而是要分析各个投资风险,并找出合适你的投资类型。

如果你找到赚钱的,但却不适合你的投资类型,那么投资失败的几率也会提高哦!


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